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Chaque année, 18 millions de Français reçoivent un courrier essentiel sur leur assurance-vie. Ce relevé annuel détaille les performances du contrat, les frais appliqués et les opportunités d’optimisation.
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Contenu du relevé annuel d’assurance-vie : des informations clés à scruter
Chaque année, les banques envoient aux clients un relevé annuel d’assurance-vie. Ce document arrive en février ou mars par email, notification mobile, espace client ou courrier postal.
Il récapitule toutes les opérations effectuées entre le 1ᵉʳ janvier et le 31 décembre. Le document mentionne aussi les gains perçus et les frais appliqués au contrat. Lire ce document permet d’évaluer son épargne et d’optimiser ses placements.
Pour les fonds euros, le relevé indique les intérêts perçus et le rendement net après déduction des frais. En 2024, ce taux moyen atteignait 2,5 %.
Ceux qui ont diversifié leur assurance-vie avec des unités de compte (UC) y trouvent aussi les performances de leurs placements. En 2024, les UC affichaient un rendement moyen de 3,88 %.
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Comparer ces chiffres avec son propre contrat aide à mesurer la rentabilité de ses investissements. Un écart important peut nécessiter un ajustement de la répartition des placements.
La loi Pacte oblige désormais les assureurs à indiquer le rendement garanti moyen de leurs contrats d’assurance-vie. Cette transparence aide les épargnants à situer leur contrat face au marché.
Un rendement inférieur à la moyenne peut inciter à modifier l’allocation d’actifs. Comprendre ces données permet alors d’optimiser son assurance-vie et d’augmenter ses gains sur le long terme.
Pourquoi il est important de lire attentivement ce courrier
Le relevé annuel d’assurance-vie ne se limite pas à une simple formalité. Il fournit des informations clés pour optimiser son épargne. Chaque donnée permet d’évaluer la rentabilité du contrat et d’identifier des axes d’amélioration. Ignorer ce document revient à risquer des pertes financières évitables.
Lorsque le rendement de l’assurance-vie se situe sous la moyenne, il devient urgent de revoir ses investissements. Augmenter la part investie en unités de compte améliore la rentabilité, malgré un risque accru.
Ceux qui privilégient la sécurité peuvent renforcer leur part en fonds euros. En contrepartie, ils doivent accepter un rendement plus faible. Adapter son allocation permet d’optimiser son capital sur le long terme.
Le relevé annuel détaille aussi les frais appliqués au contrat. Ces frais, liés à la gestion, aux versements ou aux arbitrages, réduisent le rendement net.
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Vérifier ces coûts aide alors à repérer des marges de négociation avec l’assureur. Comparer son contrat avec d’autres offres du marché peut aussi révéler des options plus avantageuses.
Ce relevé permet aussi de contrôler la clause bénéficiaire. Une situation personnelle évolue avec le temps. Les désignations doivent toujours refléter ces changements.
Vérifier les bénéficiaires garantit une transmission conforme à ses souhaits. En anticipant ces ajustements, vous protégez ainsi vos proches et évitez des complications futures concernant votre assurance-vie.
Si vous ne lisez pas bien ce document, vous risquez de passer à côté d’un meilleur rendement. Prenez alors le temps de bien l’examiner afin de comprendre tous les détails.
Ce courrier ne concerne pas seulement les 25 % de la population française qui détiennent un contrat d’assurance-vie. Ce document revêt aussi une importante capitale pour les 38 millions de personnes déclarées comme bénéficiaires des contrats.
Crédit photo © DivertissonsNous
