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Face à la baisse de rendement du Livret A, les Français se tournent vers des alternatives plus lucratives. Parmi elles, un livret d’épargne se démarque par sa rentabilité et son accessibilité. Avec des avantages fiscaux intéressants et un taux de rémunération attractif, ce produit pourrait devenir incontournable en 2025.
Le Livret d’épargne populaire : un livret plus rentable
Le Livret d’épargne populaire (LEP) gagne en popularité grâce à un taux d’intérêt nettement supérieur à celui du Livret A. En 2023, il a offert un taux record de 6,1 %, une rémunération inégalée depuis 1985. Certes, ce taux a légèrement baissé à 4 % en août 2024. Mais malgré cela, le LEP reste bien plus attractif que le Livret A, dont le rendement plafonne actuellement à 3 %.
La sécurité du Livret d’épargne populaire est un autre avantage non négligeable. Comme pour le Livret A, les fonds déposés sont garantis par l’État, offrant une grande sérénité aux épargnants. Les intérêts, de plus, sont entièrement exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Ces atouts expliquent pourquoi le LEP séduit de plus en plus de Français.
Entre 2021 et 2024, le nombre de comptes ouverts a bondi, passant de 7 millions à plus de 11 millions. Toutefois, il reste encore de la marge. Sur les 19 millions de Français éligibles, 8,6 millions n’ont toujours pas ouvert de LEP.
Une occasion manquée, d’autant que les critères pour y accéder sont relativement simples. Le Livret d’épargne populaire s’adresse aux contribuables ayant un revenu fiscal de référence inférieur à 21 393 euros pour une personne seule.
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Ce plafond varie selon la structure du foyer fiscal. Cela rend ce livret accessible à une part importante de la population française.
Pour les ménages modestes, ce livret d’épargne représente une opportunité rare. Par exemple, un épargnant plaçant 5 800 euros a généré 348 euros d’intérêts annuels en 2023. Les intérêts sont bien plus intéressant qu’avec un Livret A. Et pourtant, le montant déposé représente la somme moyenne pour un dépôt sur un LEP.
Des perspectives intéressantes pour le LEP en 2025
En 2025, le LEP pourrait consolider sa position de leader parmi les livrets d’épargne. En février, une nouvelle révision de son taux est attendue, comme le prévoit la réglementation. Cette révision repose sur une formule qui combine l’inflation et le taux interbancaire €ster, utilisé comme indicateur des conditions de financement en zone euro.
Les projections économiques pour 2025 annoncent une inflation modérée. Selon l’Insee, elle devrait atteindre 1,73 % en moyenne hors tabac pour 2024. Cela, contre des pics beaucoup plus élevés enregistrés ces dernières années. En parallèle, le taux €ster, qui influence directement le calcul du taux du Livret d’épargne populaire, s’établit autour de 3,165 %.
Sur cette base, le taux théorique du Livret d’épargne populaire pourrait être fixé à 3 %.
Cependant, les autorités, notamment la Banque de France et le ministère de l’Économie, pourraient décider de déroger à cette formule. Une telle décision permettrait de maintenir un taux plus compétitif, potentiellement à 3,5 %. Elle permettrait de continuer à encourager les épargnants à ouvrir un LEP.
Même avec un taux ajusté à 3 %, le Livret d’épargne populaire resterait plus rentable que le Livret A. Ce dernier, soumis à une révision semestrielle similaire, pourrait voir son taux baisser à 2,7 % dès février 2025.
À titre d’illustration, un placement de 5 800 euros sur un LEP rapporterait 174 euros d’intérêts annuels avec un taux de 3 %. Cela, contre seulement 156,6 euros pour le Livret A à 2,7 %.
Le contexte économique actuel joue donc en faveur du Livret d’épargne populaire. La garantie des fonds et les exonérations fiscales associées renforcent encore son attractivité.
