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En 2024, les frais bancaires sont restés une source de préoccupation pour de nombreux consommateurs en France, même si certaines réglementations et initiatives visent à les encadrer. D’ailleurs, en 2025, ces derniers n’existent plus.
Des frais bancaires en hausse en 2024
En France, la plupart des banques continuent de facturer des frais de tenue de compte, et ils varient entre 12 € et 30 € par an en moyenne. Toutefois, certaines banques en ligne et néobanques proposent des comptes sans frais.
Ce qui attire les clients soucieux de réduire leurs dépenses. Les frais pour incidents de paiement (comme les rejets de prélèvements ou de chèques) restent parmi les plus critiqués.
En 2024, ils se voient donc plafonnés à 20 € par incident. Avec un plafond mensuel de 200 € pour les clients en situation de fragilité financière, conformément aux règles fixées par le gouvernement.
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D’ailleurs, les frais liés aux cartes bancaires varient selon le type de carte (classique, premium, ou haut de gamme). Une carte classique coûte entre 40 € et 70 € par an, tandis que les cartes premium dépassent souvent 120 €.
Les banques en ligne continuent donc de proposer des offres gratuites sous conditions d’utilisation. Pour les opérations à l’étranger, les frais demeurent une source de revenus pour les banques traditionnelles.
En 2024, ces derniers ont facturé entre 1,5 % et 3 % du montant des transactions. Cependant, les néobanques comme Revolut ou Wise proposent des frais très compétitifs ou même inexistants sur ces services.
Des services gratuits
De plus, mes services comme les alertes SMS, la gestion des comptes via une application ou encore les options de personnalisation des cartes entraînent parfois des frais additionnels. Bien que de nombreuses banques incluent ces services dans des packages.
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En 2024, une attention particulière est portée à la protection des clients fragiles. Certaines banques se sont donc mis à proposer des offres spécifiques à tarif réduit, limitées à 3 € par mois, avec des services essentiels inclus.
D’ailleurs, en 2018, un nouveau service a fait son entrée dans l’univers bancaire : le virement instantané. Disponible 24h/24 et 7j/7, il a rapidement séduit les utilisateurs grâce à sa rapidité.
Toutefois, ce succès a incité les banques à le rendre payant, avec des tarifs oscillant entre 20 centimes et 2 euros par transaction. Le plus souvent fixés à 1 euro.
Selon le rapport 2024 de l’Observatoire des tarifs bancaires, ces frais représentent une source de revenus non négligeable pour les banques. Alors que ces virements constituaient déjà 6 % des transactions en France au premier trimestre 2023.
Cette situation est sur le point de changer. Début 2024, l’Union européenne a adopté une directive ambitieuse visant à aligner le coût des virements instantanés sur celui des virements classiques.
Fin des frais bancaires en 2025
En pratique, cela signifie qu’à partir du 8 janvier 2025, les banques françaises ne vont plus facturer ces transactions comme un service premium. Comme la plupart des établissements ne font pas payer les virements classiques, les virements instantanés deviendront gratuits.
Cette mesure s’inscrit dans une volonté de démocratiser ce mode de paiement à l’échelle européenne. Et de le rendre aussi courant qu’un virement traditionnel.
Le virement instantané se distingue par sa rapidité. En quelques secondes, l’argent est transféré, contrairement aux virements classiques qui peuvent prendre plusieurs jours.
Il se veut donc idéal pour régler une facture urgente, partager des frais ou effectuer un paiement de dernière minute. Aujourd’hui, 96 banques en France proposent ce service.
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Mais la plupart l’ont réservé à une clientèle prête à payer. Cette transformation s’inscrit dans le prolongement du projet SEPA, lancé en 2002 pour harmoniser les paiements transfrontaliers en Europe.
L’objectif de l’Union européenne est claire. Faire du virement instantané une transaction de référence sur le continent, en supprimant les barrières tarifaires.
Si cette réforme représente une perte de revenus pour les banques, elle constitue donc une avancée majeure pour les consommateurs. Ces derniers bénéficieront donc d’une modernisation significative de leurs habitudes de paiement.
Les banques françaises, quant à elles, devraient attendre le dernier moment pour s’adapter. Mais les usagers pourront profiter de ce changement dès début 2025.
Crédit photo © DivertissonsNous
